Como obter um empréstimo para negócios a partir do zero? Quais bancos e em que termos são empréstimos para negócios a partir do zero?

Axioma do comércio - qualquer necessidade de negócioinvestimentos financeiros. Isso é especialmente verdadeiro no estágio inicial da atividade. Para ganhar dinheiro para a implementação de um projeto de negócios, você deve primeiro investir nele. Grandes projetos requerem grandes fundos, pequenos - um pouco menores. Mas livrar-se de despesas em princípio sob condições normais é impossível.

Bem, se um empresário iniciante temtem algum dinheiro. E se não, existem várias opções de onde você pode legalmente obter finanças. Uma delas é obter um empréstimo do banco para negócios. Suas condições devem ser comparadas com as habituais relaxadas. Caso contrário, o início bem sucedido do projeto não pode ser visto. Mas aqui há certas sutilezas e aspereza.

Riscos para as partes

Bancos comerciais dão crédito apenas parainteresse. Em termos gerais ou preferenciais, mas além do próprio empréstimo, você também terá que devolver os juros acumulados. Se o negócio for bem sucedido, então esse empréstimo financeiro, por mais pesado que seja, pagará por si mesmo. E se não for? Um infeliz homem de negócios perderá não apenas seus negócios, mas também sua propriedade. E continuará a ser um devedor com todas as consequências legais.

Deve-se notar que para o banco que está emitindo um empréstimo paraO desenvolvimento de negócios é considerado uma transação arriscada. Uma garantia incondicional de que o empréstimo do recém-nascido comerciante, recebido para a criação de uma pequena empresa a partir do zero, será devolvido, não. Na pior das hipóteses, quando uma versão da ruína aparece no horizonte, um empresário malsucedido pode declarar-se falido em um determinado período (principalmente um mês) e recusar-se a devolver os recursos monetários recebidos ao banco.

E ainda, como conseguir um empréstimo para negócios do zero? Não é mais difícil do que conseguir um empréstimo regular para treinamento, melhorar as condições de vida, comprar um carro e assim por diante.

Condições obrigatórias

Apesar desses riscos, o crédito emcondições para as pequenas empresas lentamente, mas ainda retomada. Incluindo tomar um empréstimo para o negócio a partir do zero, há uma opção sob certas condições rigorosas. No entanto, não há itens impossíveis de realizar super pesados ​​no contrato:

1. Bom histórico de crédito do mutuário. Dificuldades em pagar empréstimos passados, empréstimos pendentes ou pagamentos pendentes podem ser a razão para se recusar a emitir um empréstimo.
2. Plano de negócios profissional. A possibilidade evidente de um ganho antecipado, embora pequeno, mas sustentável, forçará os especialistas financeiros a concordar com o mutuário e a emitir a solução necessária.
3. Disponibilidade de emprego, que dá renda adicional. O rendimento sólido fornece uma oportunidade para reembolsar com sucesso o empréstimo recebido para o desenvolvimento de pequenas empresas a partir do zero.
4. A presença de bens pessoais, que podem ser hipotecados. Esta é uma garantia séria de um retorno obrigatório de fundos.
5. Presença de um fiador confiável.
6. A existência de capital financeiro inicial, que é aproximadamente 25% do valor exigido.

Há outras circunstâncias na questão de como obter um empréstimo para o negócio a partir do zero. Vale a pena considerar pelo menos alguns deles.

Bancos

Onde obter um empréstimo para pequenas empresas a partir do zero, para o qualposso me inscrever no banco? Devemos entender que, em primeiro lugar, nem todas as instituições financeiras concedem esses empréstimos e, em segundo lugar, as exigências e propostas do banco são diferentes, e o empresário, é claro, quer escolher a opção mais lucrativa.

Aqueles que desejam organizar seu próprio negócio, russospode aceitar a assistência de várias instituições financeiras. Quais bancos concedem empréstimos para empresas do zero? Um empréstimo para pequenas empresas a partir do zero está em vários bancos da Federação Russa - mais sobre eles.

VTB24

VTB24 oferece as taxas mais favoráveis ​​paraentidades legais registradas na Rússia, condições bastante diversas, incluindo empréstimos comerciais para IP. Abordagens para LLC e IP variam significativamente. Muitas vezes, o empréstimo exige propriedade como garantia. Exemplos específicos:

1. Expresso micro. O empréstimo é dado no valor de 30.000 a 600.000 rublos por um período de 3 meses a 3 anos. Segurança pessoal não é necessária.
2. Empréstimo pequeno. Os ativos financeiros são liberados sobre a segurança de bens móveis ou imóveis por um período de 3 meses a 7 anos. O volume do empréstimo está na faixa de 600 000 a 30 000 000 de rublos.
3. Sob o contrato. Ao emitir tal empréstimo, o banco tem, subsequentemente, o direito legal de exigir valores nos termos do contrato. O empréstimo é emitido por um período de 3 a 12 meses. O volume do empréstimo varia de 150 000 a 6 000 000 de rublos.

Sberbank

O Sberbank emite um empréstimo para um novo negócio do zero no âmbito do projeto Business Start. O financiamento é dado para o projeto de negócios existente. Também é possível que um empreendedor trabalhe em uma franquia.

Além disso, projetar e desenvolvernegócio próprio pode aderir ao programa de crédito "Business Confidence" do Sberbank. Não requer uma responsabilidade estrita pelos propósitos e direções do empréstimo. "Confiança do Negócio" é:

• empréstimo sem garantia de garantia;
• o montante de fundos no montante de 80 000-3 000 000 rublos;
• não há comissão;
• precisa de um fiador - o dono da empresa;
• taxa de juros de 13,94% ou mais;
• o período de reembolso está na faixa de 3 meses a 3 anos.

"Rosselkhozbank"

"Rosselkhozbank" apresenta empréstimos individuaisprodutos para fortalecer as pequenas empresas. Não há restrições ao financiamento. O foco principal é o setor agrário, mas existem outras áreas de crédito para começar um negócio do zero:

1. Padrão de investimento. O volume do empréstimo é de 60 milhões de rublos, o período de reembolso é de até 8 anos. Adiamento de pagamentos - até 1,5 anos. Um cronograma de reembolso de empréstimo pessoal é possível.
2. Para a compra de equipamentos e / ou equipamentos, um empréstimo é emitido somente contra a segurança do equipamento e / ou equipamento adquirido. Adiamento de pagamentos - até um ano. O período de obtenção de créditos é de até 7 anos.
3. Na aquisição de terras. É emitido apenas sobre a segurança da terra comprada. Adiamento de pagamentos - até 2 anos. O período de obtenção de créditos é de até 8 anos.
4. Para a compra de animais jovens, um empréstimo é emitido apenas sob fiança para animais de fazenda comprados. Adiamento de pagamentos - 1 ano.

Banco Alfa

No "Alfa-Bank" existem apenas dois tipos de empréstimo para o negócio. Mas, ao mesmo tempo, os gerentes de um relatório sobre as actividades das pequenas e médias empresas como a prioridade mais importante.

Métodos de financiamento

Métodos bancários modernos para financiamentoempréstimos para iniciar um negócio a partir do zero têm várias sutilezas. E o principal deles é minimizar os riscos, como discutido acima, e outros (há muitos deles para considerar a lista completa).

Primeiro de tudo, antes de instituições financeirassurge a tarefa de determinar o grau de risco financeiro em empréstimos a pequenas empresas que se aplicam. Os bancos aplicam dois métodos, bastante diferentes no grau de objetividade e profundidade de análise:

1. O trabalho de especialistas no aplicativo. Nesse caso, a adoção de uma decisão final sobre a alocação de um empréstimo depende fortemente de uma verificação altamente subjetiva dos argumentos do empresário pelos funcionários do banco.
2. Outro método de massa para determinar a magnitude do risco- o uso de um sistema financeiro automatizado de "pontuação", que apareceu há meio século. Não sobrecarregado com quaisquer emoções, o programa considera os pontos recebidos, leva em conta os resultados gerais no banco de dados especificado no formulário de inscrição deste cliente. A pontuação é dividida por tipos: de acordo com as pontuações recebidas (é necessário discar o nível designado, muitos referentes não alcançam); contra os fraudadores óbvios (através do exame do comportamento revela os fatores que confirmam os dados sobre o empréstimo não-alvo, uma possível ameaça para os ativos do banco); contra clientes irresponsáveis ​​e frívolos - tomadores de empréstimo (a probabilidade de atraso é considerada).

O processo de obtenção

A obtenção de um empréstimo comercial lucrativo para o PI envolve um procedimento rígido. Ações de logística para obter um empréstimo para abrir uma pequena empresa:

1. Para começar, você precisa enviar uma solicitação fundamentada ao banco selecionado. Anota a forma de atividade, o programa de empréstimo específico.
2. Então você precisa fornecer dados sobre a financeiraposicionar o seu pequeno negócio. Ela exige um empréstimo para um negócio do zero e documentos: você precisa fornecer bilhete de identidade, número de IVA, uma cópia do registro de emprego do mutuário potencial, certificado de renda, comprovante de outras receitas (depósito no banco, as ações de quaisquer empresas, investimentos), o papel estabelece o direito à imóveis ou outros bens que servirá como garantia, e assim por diante. A ênfase deve ser executada no tamanho dos lucros, um histórico de crédito positivo, a presença de ganhos dopolnitelnoogo ou outras fontes de financiamento, o que ajudará a devolver o dinheiro no caso em que ele não vai funcionar.
3. Se a inscrição for aceita (e isso, via de regra,ocorre na maioria dos casos) e é considerado, o trabalho concreto começa - os termos do empréstimo são aprovados: o montante dos fundos, o quadro cronológico, a forma do empréstimo.

Melhore as oportunidades

Como obter um empréstimo para negócios a partir do zero? Durante a busca por um empréstimo para o desenvolvimento de seus negócios, um empreendedor iniciante precisa selecionar o banco da maneira mais escrupulosa possível, na qual ele será atendido. Nuances:

1. Analisando a situação das instituições financeiras, é necessário perguntar se existem ofertas especiais (e quais são) para o desenvolvimento de pequenas empresas.
2. Recomendações e recomendações importantes de parceiros comerciais, conhecidos e amigos em contato com um determinado banco.
3. Os empréstimos são distribuídos mais livremente em um negócio já existente. O aplicativo com o rascunho anexado de um caso não resolvido tem pouca oportunidade de receber suporte financeiro.
4. É bom ter a sua solvência da empresa, desenvolvido com sucesso pelo menos seis meses.
5. Em favor de uma decisão positiva do banco para emitir um empréstimo será a presença de um certo depósito. Como uma hipoteca, objetos imobiliários, carros, equipamentos técnicos são geralmente considerados.

Fatores subjetivos

Movendo-se sobre a questão de como obter um empréstimo para o negócio a partir do zero, o banco está considerando outros fatores, que parecem ser completamente subjetivos, em relação ao tomador de empréstimo:

1. Idade atual. A prática mundial sugere que a idade em que um cliente em potencial é mais forte e capaz de trabalhar e pode, com grande probabilidade, atestar o processo de emissão de um empréstimo está na faixa de 30 a 40 anos.
2. Casamento oficialmente formalizado. Se o credor é um casamento legal, suas possíveis chances de obter um empréstimo, se solicitado por negociação aumentou, por vezes, porque quando um problema com o retorno dos fundos emprestados para conectar-se o fechamento do empréstimo será capaz de marido (esposa) do mutuário.
3. Despesas regulares mensais. instituição financeira, de crédito, desenvolvimento de pequenos negócios, também pode considerar o montante das despesas mensais no desenvolvimento de atividades de negócio do mutuário.
4. Interior interno das instalações do escritório. As premissas que o empresário creditado alocou como escritório, o banco irá inspecionar a presença de instalações de comunicação, equipamentos de escritório, vários computadores e bons móveis.

Opções adicionais

Perguntar sobre como obter um empréstimo paraa partir do zero, é preciso entender que existe uma possibilidade alternativa de obter assistência financeira potencial - empréstimos comuns ao consumidor. Um empréstimo pode ser emitido para um indivíduo que trabalha na empresa. Como depósito, você pode usar um carro pessoal ou imobiliário. O instituto de fiadores também é aplicado.

Para receber tal empréstimo não é muito difícil, no entantoempréstimos não são totalmente benéficos para um empresário por causa das altas taxas de juros. Portanto, é melhor pensar mais, procurar opções para obter capital semente. Na maioria das regiões do nosso país, existem agora fundos que fornecem apoio financeiro a pequenas empresas. Essas instituições trabalham em nome do Estado como garantidores do empréstimo e podem oferecer pequenos empréstimos preferenciais aos empresários.