Empréstimos comerciais. Crédito de PME

Para abrir um novo negócio, financeiroanexos. Muitos empresários se voltam para os bancos para isso. Eles oferecem vários programas para estabelecer seus próprios negócios. O procedimento de registro é bastante longo, e para isso você precisa coletar muitos papéis. Pequenos e médios empréstimos comerciais serão a melhor opção se não houver investimentos financeiros.

Condições para obter

O registro de empréstimos em muitas organizações é semelhante. O empréstimo para pequenas e médias empresas é fornecido nos seguintes termos:

1. A empresa deve estar legalmente registrada para que ela tenha todos os documentos.
2. Os bancos são obrigados a fornecer um plano de negócios para a empresa. Na entrevista, você terá que falar sobre sua visão de desenvolvimento de negócios.
3. Especialistas das instituições de crédito realizam seus cálculos para a estabilidade da empresa, pelo que você precisa fornecer as informações, relatórios e previsões necessárias.
4. O empréstimo para pequenas e médias empresas é fornecido com a disponibilidade de propriedade na propriedade.
5. A confiabilidade do cliente é verificada. Se um empréstimo for emitido para um IP, o mutuário é verificado como um indivíduo. O histórico de crédito deve ser positivo.
6. A presença de garantes e co-mutuários aumenta a chance de aprovação do pedido de obtenção de um empréstimo.
7. O seguro em muitos bancos é considerado um serviço obrigatório.

Somente sob tais condições, existe a possibilidade de aprovação do pedido. Ao tomar uma decisão positiva, começa o procedimento padrão para registro.

Tipos de produtos de empréstimo

O empréstimo para pequenas e médias empresas é dividido nos seguintes tipos:

• alvo;
• não-alvo.

Os empréstimos-alvo são usados ​​para fins específicos,que são prescritos no contrato. Por exemplo, para comprar materiais de construção. Quando o pagamento é feito para a contraparte, as despesas são confirmadas com a ajuda de documentos. Pode ser uma cópia de contratos, documentos de envio.

Os empréstimos não-alvo são emitidos para qualquer finalidade. Depois de recebê-los, um dever de pagamento estável das contas aparece, e o cliente não precisa denunciar as despesas. As taxas de empréstimos não-direcionados geralmente são mais altas que as de empréstimos direcionados.

Os programas

Cada programa de empréstimo para PMEsO negócio tem suas próprias características de design. Eles podem ser consultados no banco ou com a ajuda de um consultor. Agora são oferecidos os programas dos seguintes bancos:

• Sberbank. O produto tem o nome "Business Start". Existe a possibilidade de obter empréstimos sem garantia, mas garantes e adiantamentos são necessários. A taxa é 17-18%, e o valor é de 100 mil rublos para 3 milhões. O período de crédito é de 6-36 meses.
• Rosbank. São emitidos até 40 milhões de rublos por um máximo de 5 anos. A taxa é de 12-16,5%. Você precisa pagar uma comissão única e fornecer a propriedade da empresa como garantia.
• Transcapitalbank. A instituição propõe emitir vários programas para empresas: desenvolvimento, empréstimos direcionados, leasing, factoring. As taxas começam em 15%, e o valor é igual a 30 milhões de rublos.
• "VTB 24". O banco oferece um empréstimo rotativo, uma hipoteca de negócios, a introdução de capital de giro. As tarifas variam de 9% e o valor de 850 mil rublos. O período de obtenção de créditos é igual a 120 meses.
• Alfa-Bank. Os empréstimos são emitidos até 3 anos. O máximo é de 6 milhões de rublos em 15%. O banco não exige o fornecimento de garantia. Para consideração do pedido, é necessário pagar 2% do custo do empréstimo.

Procedimento de registro na Caixa de Poupança

Primeiro você precisa entrar em contato com o bancopequeno, médio negócio. Muitas pessoas em nosso país se voltam para o Sberbank. Então você precisa se registrar com o imposto como um IP. É importante familiarizar-se com programas de franquia que são parceiros da Sberbank. Você precisa escolher a franquia certa.

Segundo seu programa, é necessário criar um plano de negócios: faça um plano de marketing, determine o local do escritório e resolva outros problemas. Então, você precisa coletar a documentação para o empréstimo: passaporte, TIN, certificado PI, plano de negócios. Um aplicativo é enviado com eles. Você deve preparar fundos (30% para o primeiro pagamento). Depois de uma decisão positiva, um contrato é elaborado. O Sberbank geralmente aprova as solicitações se o cliente tiver escolhido uma franquia parceira.

O trabalho dos fundos

Muitos empresários recorrem ao fundocreditando pequenos negócios médios. Eles atuam como fiadores para obter empréstimos para abrir seu próprio negócio. O empresário deve solicitar um empréstimo ao banco, notificando-o do desejo de apoiar a organização estatal.

O banco então revisa o aplicativo, considerando todas aspartes. Com uma decisão positiva, um acordo tripartido é elaborado. Muitas vezes, uma pequena porcentagem é tomada para facilitar os empréstimos a pequenas e médias empresas. Muitos bancos trabalham sob este esquema, mas não todos.

Recomendações para mutuários

Ao concluir uma transação, você deve se familiarizar com ocontrato, para que depois não haja disputas. Você deve fazer perguntas imediatamente a um especialista. Se o negócio é rentável, é aconselhável pagar o empréstimo antes do prazo, uma vez que a maior parte dos juros está incluída nos primeiros meses de pagamentos.

Os mutuários devem considerar as seguintes nuances:

1. Esses empréstimos são emitidos parainteresse. Portanto, se houver uma oportunidade de passar sem eles, é melhor não emitir tais empréstimos em dinheiro. Mas se isso não funcionar, então você deve abordar cuidadosamente o procedimento para a emissão de um empréstimo.
2. Para que a decisão do banco seja positiva, é necessário criar um plano de negócios exclusivo. Daqui será de uma só vez fica claro se os fundos são necessários e como os lucros serão distribuídos.
3. Reputação comercial do proprietário de uma empresatambém desempenha um papel importante. Portanto, é necessário fornecer documentação contábil para aumentar as chances de obter um empréstimo. Todos os artigos devem ser compilados corretamente.
4. O banco deve fornecer um plano de negócios no qual todas as sutilezas da organização empresarial serão prescritas. Se for promissor, geralmente o aplicativo é aprovado.

Empréstimos para pequenas e médias empresas égrande risco para os bancos. Se a empresa for à falência, a instituição financeira poderá perder dinheiro. Portanto, normalmente é necessário fornecer documentação sobre a disponibilidade de propriedade, bem como garantidores, co-mutuários. Somente com total conformidade com os requisitos existe a possibilidade de aprovar um empréstimo para desenvolvimento de negócios.